Семейная ипотека на дом: условия, банки, порядок действий
Чтобы построить дом по семейной ипотеке, нужны три вещи: участок в вашей собственности, одобрение банка и застройщик, аккредитованный в этом банке. Компания «Хороший Дом» аккредитована в Сбербанке, ВТБ, Банке Дом.РФ и Россельхозбанке и работает через счёт эскроу — деньги лежат в банке до сдачи дома. Ставку и условия программы устанавливает государство, они периодически меняются: актуальные цифры смотрите в банке, а мы отвечаем за смету, документы и сам дом.
Главное
- Банк кредитует строительство на вашем участке: земля должна быть в собственности или выбрана к покупке.
- Застройщик должен быть аккредитован в банке — это проверка компании до того, как вам одобрят кредит.
- Компания аккредитована в Сбербанке, ВТБ, Банке Дом.РФ и Россельхозбанке; чаще других строительство одобряют Сбер и ВТБ.
- Работа идёт через счёт эскроу: деньги банка лежат там до сдачи дома, застройщик получает их после.
- Смета по проекту — основной документ для банка: он считает сумму кредита от неё.
- Материнский капитал можно направить как первоначальный взнос или как часть оплаты по договору.
Что нужно, чтобы банк одобрил стройку
Участок в вашей собственности
Банк кредитует строительство на вашей земле. Участок должен быть в собственности или выбран к покупке — поиском и продажей участков компания «Хороший Дом» не занимается.
Аккредитованный застройщик
Прежде чем одобрить кредит, банк проверяет, кто будет строить. Аккредитация — это и есть результат такой проверки. Компания аккредитована в Сбербанке, ВТБ, Банке Дом.РФ, Россельхозбанке и других банках. Сейчас ипотеку на строительство чаще одобряют Сбер и ВТБ — с них и начинаем.
Смета по конкретному проекту
Банку нужна зафиксированная сумма, а не «примерно». Смета считается по выбранному проекту и комплектации, попадает в договор и служит основанием для расчёта кредита.
Как работает счёт эскроу
Это главный механизм защиты в ипотечной стройке, и понимать его стоит до подписания документов.
- Банк одобряет кредит и переводит деньги не застройщику, а на специальный счёт — эскроу.
- Пока дом строится, деньги лежат в банке. Распорядиться ими застройщик не может: путь закрыт.
- Дом сдан — счёт раскрывается. Только после этого деньги получает застройщик. Отсюда и защита от недостроя: платить за дом, которого нет, вы не будете.
Практический смысл простой: пока дом не сдан, деньги лежат в банке. Ситуация «платежи идут, а стройка встала» в этой схеме не возникает — застройщику просто нечего забирать до результата.
Порядок действий по шагам
- Выбираем проект и комплектацию. Считаем смету — она нужна банку как основание суммы.
- Собираем документы. Со своей стороны готовим пакет по компании и по дому, вы — по себе и по участку.
- Подаём заявку. Начинаем со Сбербанка и ВТБ: по строительству домов они одобряют чаще остальных.
- Подписываем договор. Смета и срок зафиксированы, деньги по ипотеке уходят на эскроу.
- Строим и сдаём. Ежедневный фотоотчёт, приёмка, раскрытие эскроу после сдачи. Гарантия на дом — 2 года.
Чего мы не знаем и не обещаем
Мы не решаем, одобрит ли банк заявку, и не устанавливаем ставку. Любой застройщик, который обещает одобрение, обещает чужое решение.
Что в нашей зоне: аккредитация, смета, документы по дому, качество стройки и срок. Это и есть то, за что мы отвечаем в договоре.
Что ещё можно направить в оплату
Кроме семейной ипотеки работают обычная, сельская и IT-ипотека, материнский капитал и иные кредиты. Полный список способов оплаты — в разделе про ипотеку, а условия конкретно семейной программы — на странице семейной ипотеки.
Выбрать дом можно в каталоге проектов: по каждому есть планировка с площадями комнат, и смета считается именно по нему.
